创新金融科技，赋能实体经济 苏宁金融以企业征信服务打通中小微企业融资堵点

中小微企业是国民经济和社会发展的生力军，是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。长期以来，“融资难、融资贵”问题如同一个顽固的堵点，制约着其健康发展。传统金融服务模式下，信息不对称、有效抵押物不足、信用记录缺失等因素，使得金融机构在服务中小微企业时面临较高的风险识别与评估成本，导致信贷资源难以精准、高效地流向最需要的领域。

面对这一普遍性难题，金融科技的迅猛发展为破局提供了全新的思路与工具。作为金融科技领域的积极实践者，苏宁金融凭借其深厚的产业背景、庞大的生态场景和海量的数据资源，将科技创新深度融入金融服务全链条，特别是通过打造智能、精准、高效的企业征信服务体系，致力于为中小微企业融资疏通血脉，注入活水。

一、 穿透信息迷雾：构建多维动态企业信用画像

传统征信主要依赖于静态的财务数据与历史信贷记录，这对许多成立时间短、财务报表尚不完善的小微企业而言，往往形成“数据壁垒”。苏宁金融的创新之处在于，利用大数据、人工智能等技术，构建了一个多维、动态的企业信用评估模型。

该模型不仅整合了工商、司法、税务等传统政务数据，更关键的是深度挖掘了企业在苏宁生态体系内（如零售、物流、采购等场景）的经营行为数据、交易流水、供应链关系以及企业主个人的信用表现。例如，一家在苏宁零售平台稳定经营、现金流健康、履约记录良好的小微企业，即使缺乏传统意义上的抵押物，其真实的经营活力与信用潜力也能通过数据被清晰地刻画出来。这种基于真实交易和行为的动态信用评估，有效穿透了信息不对称的迷雾，让企业的“软实力”转化为可量化、可评估的“硬信用”。

二、 科技驱动风控：实现精准化、自动化信贷决策

有了全面立体的信用画像作为基础，苏宁金融进一步运用机器学习、知识图谱等前沿技术，构建了智能化的风险预警与量化决策系统。该系统能够对企业信用状况进行实时监控和动态评分，自动识别潜在风险点，并实现信贷审批流程的自动化与智能化。

对于金融机构而言，这大幅降低了尽职调查和人工审核的成本与误差，提升了审批效率；对于中小微企业而言，这意味着更快的贷款响应速度、更灵活的信贷产品以及可能更优惠的利率定价。科技驱动的风控模式，使得金融服务能够从“经验依赖”转向“数据驱动”，从“抵押依赖”转向“信用依赖”，真正实现了对优质中小微企业的精准滴灌。

三、 生态场景赋能：打造闭环金融服务解决方案

苏宁金融的企业征信服务并非孤立存在，而是深度嵌入苏宁的智慧零售、智慧供应链等产业生态之中。这种“场景+金融+科技”的模式形成了独特的优势。

一方面，丰富的生态场景为征信模型提供了源源不断、真实鲜活的数据燃料，确保了信用评估的时效性与准确性。另一方面，基于精准的信用评估，苏宁金融能够为生态内的供应商、经销商、加盟商等中小微企业量身定制融资产品，如供应链金融、订单融资、信用贷款等，并将金融服务无缝对接到其采购、销售、物流等实际经营环节中。这种基于真实贸易背景、数据闭环的金融服务，风险更加可控，服务也更加贴合企业实际需求，形成了“以信促融、以融促产”的良性循环。

四、 开放协同发展：共建小微企业信用新生态

认识到单一平台力量的有限性，苏宁金融秉持开放合作的理念，积极与政府部门、其他金融机构、数据服务商等开展合作。通过合法合规的数据共享与模型共建，共同完善小微企业信用信息体系，推动跨行业、跨领域的企业信用信息互联互通。

例如，参与地方“信易贷”平台建设，将自身的数据与技术能力输出，助力地方政府构建区域性的小微企业融资信用服务平台。这种开放协同，有助于打破“数据孤岛”，形成覆盖更广、维度更全的社会化征信网络，从而在更大范围内降低银企之间的信任成本，提升整个金融体系服务实体经济的能力。

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疏通中小微企业融资堵点，是一项需要持续创新与协作的系统工程。苏宁金融以企业征信服务为关键切入点，通过金融科技的深度应用，正在重塑信用评估的方式、风险管理的模式以及金融服务的体验。这不仅是技术对金融的重塑，更是金融回归服务实体经济本源的有力实践。随着技术的不断演进与生态的持续完善，以苏宁金融为代表的金融科技企业，必将在破解小微企业融资难题、激发市场主体活力的道路上，发挥更加重要的作用，为经济高质量发展贡献更大的金融智慧与科技力量。